Hipoteca Bancomer Fija

 

Crédito en Pesos. Es un crédito que se otorga en pesos y tiene pagos mensuales fijos durante todo el plazo del crédito, genera tranquilidad al cliente porque le permite conocer el comportamiento de su deuda y pagos.

Tasa fija y pagos fijos durante toda la vida del crédito

Descripción

Solicitud

Simulador de Crédito Hipotecario

Crédito en Pesos. Es un crédito que se otorga en pesos y tiene pagos mensuales fijos durante todo el plazo del crédito, genera tranquilidad al cliente porque le permite conocer el comportamiento de su deuda y pagos.

Características y Precios

Nombre del producto

Hipoteca Bancomer Fija

Tasas y Plazos

10.85%. Hipoteca Bancomer Fija, Menor Enganche

10.35%  Hipoteca Bancomer Fija, Menor Tasa

5, 10, 15 y 20 años

Porcentaje de Financiamiento

90.0% para Hipoteca Bancomer Fija, Menor Enganche 

75.0% para Hipoteca Bancomer Fija, Menor Tasa

Comisiones

Apertura: 0.00% 

Autorización diferida: $0.25 al millar, sobre el monto del crédito original.

Gastos iniciales

Avalúo:

Avalúo de Inmuebles de Uso Residencial
De ($ Valor) A ($ Valor) Costo Total del Servicio incluye IVA


+ Costo Medición (incluye IVA)

0.00 1,000,000.00 $2,900.00 $1,350.00
1,000,000.01 2,000,000.00 $4,500.00
2,000,000.01 3,500,000.00 $7,250.00
3,500,000.01 6,000,000.00 $11,200.00
6,000,000.01 En adelante $17,100.00


Gastos de Investigación: $780.00 (incluye $30.00 por consulta al buró de crédito). 

Gastos Notariales: Del 5.0% al 9.0% del valor de la vivienda dependiendo de la zona geográfica.


Mensualidad

Fija durante toda la vida del crédito.

Monto mínimo del crédito

$50,000.00

Monto mínimo de vivienda

De $180,000.00 en adelante

Seguros

Con la contratación de un crédito hipotecario individual, se ofrece hasta 5 coberturas de seguros, constituyendo un "Paquete Integral de Servicios"

  • Seguro de Vida e Incapacidad: Costo de $0.3883 pesos MN mensual por cada $1,000.00 pesos de crédito 
  • Seguro de Daños al inmueble: Costo de $0.5075 pesos MN mensual por cada $1,000.00 pesos de crédito 

En su caso: 

  • Seguro de Responsabilidad Civil: Costo incluido en la cobertura de daños al inmueble 
  • Seguro de Contenidos: Costo incluido en la cobertura de daños al inmueble 
  • Seguro de Desempleo: Sin costo alguno (aplica sólo para asalariados)
  • Para la contratación del crédito hipotecario es requisito que se cuente con 2 seguros (Daños y Vida), por lo que puedes optar contratar los seguros requeridos a través de BBVA Bancomer o directamente con la Compañía de seguros de tu elección, en este último caso con las condiciones y coberturas establecidas por BBVA Bancomer
  Tipo de Vivienda % de Financiamiento 15 años
CAT Promedio *  Económica 80.0% 13.3% Sin IVA
 Media 80.0% 13.2% Sin IVA
 Residencial 80.0% 13.2% Sin IVA
 Residencial Plus 80.0% 13.2% Sin IVA

 

* El cálculo del Costo Anual Total para este producto se efectuó considerando los valores de vivienda promedio establecidos por la Sociedad Hipotecaria Federal. 

Económica $618,835.13; Media $1´614,352.50; Residencial $3´282,516.75 y Residencial Plus $6´995,527.50
Fecha de cálculo: 1 de Octubre del 2016. Vigencia de la oferta al 30 de abril 2017

“Para fines informativos y de comparación exclusivamente”

Condiciones sujetas a cambios sin previo aviso

Beneficios

Con la contratación de un crédito hipotecario individual, se ofrece hasta 5 coberturas de seguros, constituyendo un "Paquete Integral de Servicios":

  • Seguro de Vida e Incapacidad: Costo de $0.3883 pesos MN mensual por cada $1,000.00 pesos de crédito
  • Seguro de Daños al inmueble: Costo de $0.5075 pesos MN mensual por cada $1,000.00 pesos de crédito.

En su caso:

  • Seguro de Responsabilidad Civil: Costo incluido en la cobertura de daños al inmueble
  • Seguro de Contenidos: Costo incluido en la cobertura de daños al inmueble
  • Seguro de Desempleo: Sin costo alguno (aplica sólo para asalariados)

Sin penalización por pagos anticipados

Puedes escoger la disminución del plazo o de la mensualidad

Tasa Fija y Pagos Fijos durante toda la vida del crédito

Los intereses reales son deducibles de impuestos

Se pueden adherir los programas:

  • Cofinavit
  • Apoyo Infonavit
  • Alia2 Plus
  • Respalda2

El respaldo y asesoría de BBVA Bancomer

Tratándose de operaciones de crédito:

  • En caso de que el Cliente lo requiere proporcionar información para que el Banco de manera gratuita, le aperture una cuenta eje para el depósito del crédito
  • Si el Cliente ya tiene una cuenta eje, no es necesario aperturar otra

Pregunta a tu Banquero Personal por la oferta exclusiva para clientes de Banca Personal

Requisitos de los Solicitantes

  • Tener una edad de 18 años y hasta 85 años, (la edad más el plazo del crédito no debe exceder los 85 años al momento de la autorización del crédito).
  • Personas físicas asalariadas, profesionistas independientes o con actividad empresarial
  • La antigüedad en el empleo para créditos con valor de vivienda:
  • Tres meses para viviendas con valor hasta $1,500,000.00
  • Un año para viviendas con valor superior a $1,500,000.00, cuando el solicitante tiene dependientes económicos.
  • Dos años para viviendas con valor superior a $1,500,000.00, cuando el solicitante no tiene dependientes económicos
  • Nacionalidad mexicana o extranjera residente en el país
  • Sin historial negativo de crédito

Requisitos mínimos de la Vivienda:

  • Ubicada en zona urbana o suburbana
  • Que cuente con todos los servicios (energía eléctrica, agua, drenaje, pavimento, banquetas y guarniciones)
  • La vivienda debe contar con sala-comedor, cocina, 2 recamaras, baño completo y 1 cajón de estacionamiento
  • Personas Físicas (Profesionistas independientes o con actividad empresarial)
  • En caso de departamentos ubicados en edificios de más de 5 niveles, debe tener elevador
  • Edad aparente de 20 años o vida útil remanente de 1.5 veces el plazo de crédito
  • Tener 6 metros de frente por lo menos

Documentación Requerida:

De los Solicitantes:

  • Solicitud de crédito, la cual puede ser solicitada en nuestras sucursales
  • Autorización para consulta en Buró de Crédito (incluido en solicitud)
  • Consentimiento individual de Seguro de Vida
  • Identificación oficial vigente (IFE, Pasaporte vigente o Cédula Profesional no mayor a diez años)
  • Comprobante de domicilio (agua, predial, luz, teléfono, TV por cable, o estado de cuenta de casa comercial)
  • Formato FM2 (en caso de ser extranjeros residentes en el país)
  • Acta de nacimiento
  • Acta de Matrimonio o Divorcio (en su caso)

Personas Físicas (Asalariadas):

  • Recibos de nómina (últimos 3 meses)
  • IMSS (cuotas 3 últimos meses en caso de Apoyo Infonavit)
  • Carta membretada de la empresa donde labore y especificando:

a) Nombre del trabajador

b) Sueldo mensual bruto

c) Otros ingresos indicando monto, concepto y periodicidad

d) Impuestos mensuales

e) Descuentos mensuales

f) Ingreso neto mensual

g) Puesto

h) Antigüedad en la empresa

Personas Físicas (Profesionistas independientes o con actividad empresarial):

  • Alta ante SHCP
  • Declaración anual ISR (último año)

Estados de cuenta (de Bancomer 2 meses, otras instituciones 6 meses)

a) Cheques

b) Cuentas de depósito con o sin chequera

  • Para obtener crédito Bancomer con Apoyo Infonavit también se necesita:

a) CURP

b) Número de afiliación al IMSS

c) Nombre completo como está en el acta de nacimiento

De la Vivienda:

En caso de ser autorizada la solicitud de crédito, se debe pagar el anticipo de avalúo y entregar la siguiente documentación:

  • Título de Propiedad con los datos del Registro Público de la Propiedad

Si el Título de Propiedad sólo menciona terreno presentar:

a) Licencia de Construcción

b) Aviso de terminación de obra

c) Alineamiento y número oficial

  • Boletas de pago de predio y agua actualizadas de los últimos 5 años (en caso de departamentos, las boletas deben ser individuales)
  • Planos arquitectónicos
  • Régimen de Propiedad con tabla de Indivisos (en caso de ser departamento en condominio)
  • RESTRICCIONES: NO SE ACEPTARAN INMUEBLES QUE PROVENGAN DE CUALQUIER PROCESO DE REGULACIÓN TERRITORIAL COMO CORETT O CUALQUIER ORGANISMO SIMILAR O EJIDO QUE: PROVENGA DE DONACIÓN, SENTENCIA DE PRESCRIPCIÓN, INMATRICULACIÓN ADMINISTRATIVA O JUDICIAL, CUALQUIER TIPO DE LIMITACIÓN DE DOMINIO COMO USUFRUCTO, SERVIDUMBRE, LIMITACIÓN DE USO DEL SUELO O AMBIENTALES, O CON ALGÚN TIPO DE PROCESO JUDICIAL EN TRAMITE.

Para la firma del crédito:

En caso de que el inmueble resulte aprobado en el avalúo y no tenga ningún problema legal, se prepara la firma ante Notario Público, debiendo entregar la siguiente documentación:

  • Contrato de Compra-Venta
  • Documento que evidencie el Enganche (cláusula inserta en el contrato de Compra-Venta):

a)Estado de cuenta del comprador

b)Ficha de depósito en cuenta del comprador o vendedor

c) Recibo dónde el vendedor reconoce haber recibido el enganche

  • Adicionalmente el vendedor debe proporcionar los siguientes documentos:

a) Acta de Nacimiento

b) Acta de Matrimonio o Divorcio (en su caso)

c) Identificación oficial vigente

Otros Servicios

Si deseas saber si la casa que te muestran te conviene o simplemente aclarar tus dudas, ponemos a tu disposición las siguientes opciones:

Recomendaciones

¿Cómo debo seleccionar la zona?

  • No se precipite. El adquirir un inmueble representa un esfuerzo económico y el patrimonio familiar
  • Busque plusvalía. Es importante que el inmueble que adquiera tienda a subir de precio, para eso debe encontrarse en buen estado y su ubicación debe ser en una zona que se encuentre con todos los servicios o que tenga proyectos de crecimiento
  • Seguridad. Es importante considerar los mecanismos con que se cuenta; bardas, puertas eléctricas, vigilancia, alumbrado, etc. Infórmese con los vecinos respecto de la seguridad de la zona de día y de noche
  • Ubicación. Considere la distancia entre el inmueble que desea adquirir y el acceso a servicios como escuelas, bancos y comercios. También es importante considerar el tráfico alrededor de la zona. Una vez seleccionada la zona, puede solicitar informes de casas en venta y precios en diversas inmobiliarias

¿Qué debo considerar sobre el inmueble?

  • Visitar los inmuebles por los que se interese
  • Verificar con los vecinos el correcto funcionamiento de los servicios (agua, luz, teléfono, gas, recolección de basura, etc.)
  • Considere las vías de acceso y el tráfico en horas pico
  • Condominio. Si usted se interesa por una casa o departamento en condominio verifique que el inmueble no tenga adeudos por mantenimiento, nivel socioeconómico de los vecinos, como se administra y estacionamientos para vecinos y visitas
  • Asegúrese que el inmueble sea funcional y que cubra sus necesidades, observando cualidades y defectos. Observe la calidad de los acabados y si existen humedades (trate de establecer las causas)
  • Pregunte sobre el consumo de energía eléctrica para corroborarlo con la edad y calidad de la instalación eléctrica.
  • Verifique el funcionamiento de las instalaciones especiales como bomba de agua, puerta eléctrica, cocina integral, calentadores de agua, elevadores, equipo de aire acondicionado, filtros de albercas y chapoteaderos, etc.
  • Verifique que la herrería de las ventanas no este deformada, cristales estrellados en 45 grados, grietas o fisuras en muros, ya que pueden existir fallas en la cimentación. Recomendamos consultar la opinión de un experto (arquitecto o ingeniero)

¿Qué debo considerar sobre el contrato de Compra Venta y la documentación del inmueble?

  • Sobre el contrato de Compraventa:
  • Plazo: Es muy importante que sea lo más amplio posible. De preferencia, hágalo por tres meses. Aunque en Bancomer el tiempo aproximado del trámite de una hipoteca es de un mes se puede retrasar por las siguientes causas: que el inmueble tenga gravámenes aún sin conocimiento del vendedor; que el folio en el Registro Público de la Propiedad este perdido, prestado o deteriorado; que la documentación del inmueble no este completa.
  • De las causas imputables a la rescisión del contrato. Tenga mucho cuidado en este punto, evalúe el poder cumplir con la parte que le corresponda. Sea cuidadoso con las cláusulas de sanciones por incumplimiento de contrato
  • Antes de firmar el contrato es importante que realice un avalúo del inmueble. Recuerde que el Banco considera el avalúo para determinar el monto de crédito.
  • Recomendamos que el contrato sea firmado una vez que se haya otorgado el crédito.

Sobre la Documentación del inmueble:

  • Nombre del propietario
  • Dirección
  • Superficies, medidas y colindancias de escritura vs. la real (que no existan invasiones)
  • Régimen de propiedad (condominio, régimen y reglamento) Último recibo del predial y agua (que no existan adeudos anteriores)
  • Compare la edad en los documentos con la edad aparente del inmueble (para verificar la calidad del mantenimiento)

En conclusión:

  • Evalúe las mejoras que requiere el inmueble según su opinión y presupuéstelas con un profesional en la construcción
  • Compare el mercado de precios de inmuebles que se estén ofertando en la zona en periódicos, revistas especializadas o en Internet
  • En caso de duda, antes de firmar cualquier contrato de promesa de compra-venta, o hacer cualquier compromiso con dinero, solicite la opinión de un perito valuador
  • Recuerde, Bancomer le recomienda no firmar el contrato de compra-venta hasta no tener otorgado el crédito. El haberlo otorgado implica haber realizado un avalúo de la propiedad

Preguntas Frecuentes

Se recomienda realizar el pago a partir del día 10 de cada mes, y la fecha límite de pago es el último día hábil de ese mes.

El último día hábil del mes correspondiente (los días sábado y domingo no son días hábiles) sin embargo, es conveniente que programes tus pagos mediante domiciliación, o bien, pagando antes del vencimiento.

No estar al corriente con tus pagos te traerá algunas desventajas que afectarán tu economía, historial crediticio y la seguridad de tu patrimonio:

  • Gastos de Cobranza 
  • Quedarán desactivados tus seguros de vida e invalidez total y/o permanente, Desempleo (si eres asalariado) y Daños materiales y de Contenido
  • Afectarás tu historial crediticio con nosotros y otras entidades financieras, ya que BBVA Bancomer notificará al Buró Nacional de Crédito la inconsistencia en tus pagos
  1. Directamente en la ventanilla de cualquier sucursal Bancomer, con tu número de Crédito Hipotecario.

  2. Mediante la domiciliación de pagos.

  3. Por medio de Internet, cajeros automáticos o a través del 01 800 12 26 630.

  4. Pago en efectivo sin necesidad de aperturar una cuenta a través de las PractiCajas ubicadas en las Sucursales Bancomer.

Es la domiciliación de una cuenta para el cobro de la mensualidad de forma automática. El cobro automático se realiza el día último hábil de cada mes, no se pueden domiciliar tarjetas de crédito o cuentas de inversión a plazo. También es posible domiciliar cuentas de otras Instituciones Financieras.