BBVA Bancomer BBVA Bancomer
           

Durante 2011 Bancomer mantuvo su elevado nivel de capitalización y creció el crédito en todos los mercados

  • La cartera de tarjeta de crédito y crédito al consumo mantuvo una dinámica evolución; 24% más que el saldo de un año antes.

  • El nuevo crédito otorgado para la adquisición de vivienda aumentó 13% durante el 2011.

  • El financiamiento a las PyMEs siguió una tendencia positiva al crecer 21% con respecto al año 2010.

  • La captación de recursos a la vista en moneda nacional repuntó 10% en 2011.

  • En 2011 la base de clientes presentó un crecimiento histórico de 2.1 millones.

  • La prima de riesgo mejora y se ubica en 3.4%.

  • Se ha seguido ejecutando el plan de inversión trianual por un monto total de US$ 2,000 millones.

Los datos de captación y cartera presentados en esta nota de prensa se refieren a saldos puntuales en millones de pesos. Asimismo, conviene subrayar que los resultados de BBVA Bancomer presentados aquí corresponden a la contribución de los negocios en México, bajo la visión consolidada del Grupo BBVA y están expresados en millones de pesos nominales.

Actividad crediticia

El 2011 representó un dinámico año de actividad crediticia para BBVA Bancomer. La cartera vigente (sin vivienda antigua) alcanzó los 609,677 mdp al cierre de 2011, un 9.0% superior al observado un año antes.

Apoyados en una sólida plataforma de riesgo y de conocimiento de su clientela, el financiamiento a través de tarjeta de crédito y para el consumo de las familias presentó una muy favorable evolución al crecer 24% durante 2011. En 2011 BBVA Bancomer amplió a más de 2 millones de clientes el programa "Paga Bien, Paga Menos" de tarjeta de crédito que permite al cliente que pague bien, pagar una menor tasa de interés que se reduce en un punto porcentual cada seis meses. Por su parte, los créditos de auto, personales y de nómina crecieron 16% con respecto a diciembre de 2010.

El nuevo otorgamiento de crédito para la adquisición de vivienda creció 13% durante 2011. Con este nivel de actividad, BBVA Bancomer ha reforzado su posición de liderazgo en financiamiento hipotecario, otorgando una de cada tres nuevas hipotecas en el mercado de bancos y Sofoles. Además, BBVA Bancomer ha sido clasificado por S&P como "Excelente" en la administración de carteras hipotecarias.

El crédito comercial mantuvo una tendencia ascendente, especialmente en el segundo semestre. Sobresalió el financiamiento para empresas que aumentó a un ritmo de 15% sustentado en la atracción de nuevos clientes. Destaca el apoyo que la institución ha brindado al impulsar el financiamiento para las PyMEs en 21% más que el año previo, apoyada en un modelo de negocio especializado y con el valioso apoyo de las Garantías Nafin. En 2011, BBVA Bancomer fue reconocido por la Secretaría de Economía con el Galardón PyME 2011 por ser el intermediario financiero que ha apoyado a un mayor número de micro, pequeñas y medianas empresas en el país.

Calidad crediticia

Este destacado crecimiento del crédito ha venido acompañado de adecuados y estables indicadores de calidad crediticia. Al cierre de diciembre de 2011, el índice de cartera vencida se ubica en 3.1%, bajo parámetros de contabilidad local. Por su parte, el cargo a resultados por provisiones crediticias permite reflejar una prima de riesgo en niveles bajos de 3.4% al 31 de diciembre de 2011 que compara con 3.7% de un año antes.

Captación de recursos

En 2011 la captación de recursos a la vista (moneda nacional) se ubicó en 381,406 mdp saldo, un 10% por encima del cierre del año 2010. Por su parte, los activos gestionados a través de las sociedades de inversión presentan una favorable evolución y crecen 11% con respecto al año previo.

Dentro de los nuevos productos que BBVA Bancomer ofreció a sus clientes destacó el lanzamiento del "ETF CHNTRAC" que da acceso a la inversión en China al replicar la evolución del índice China SX20 conformado con los 20 valores de mayor liquidez, representando a todos los sectores de dicha economía.

El citado elevado nivel de actividad permite a BBVA Bancomer mantener el liderazgo en todos los rubros de la captación de recursos, con más de un 30% de participación de mercado en Vista, y más de 22% en activos administrados en las Sociedades de Inversión considerando no solo a los bancos sino todas las operadoras de fondos.

Nuevos Productos

En 2011 BBVA Bancomer siguió ofreciendo productos innovadores y especializados para cada segmento de clientes.

Para corporativos, empresas y gobiernos, se lanzó "Bancomer Net Cash", un producto que proporciona una solución global de banca electrónica con el atributo de integrar diversas soluciones que agilizan las tareas de administración, cobros, pagos y tesorería.

Para las PyMES se diseñó "Movimiento PyME", producto de banca electrónica en Internet a través del cual las empresas pequeñas pueden obtener financiamiento, distribuir sus productos, vender y cobrar a sus clientes, así como administrar y mejorar la eficiencia operativa del negocio. También se desarrolló una nueva versión de la "Tarjeta MicroNegocios" para incorporar a pequeños contribuyentes y a las personas físicas con actividad empresarial.

BBVA Bancomer lanzó la primera cuenta en México ligada al teléfono celular, "Cuenta Express", que permite a los clientes hacer transacciones desde su celular, como pagar servicios, realizar transferencias de dinero a cuentas BBVA Bancomer y de otros bancos, consultar el saldo y comprar tiempo aire a través de tarjetas prepago. Al cierre del 2011, el número de clientes de la "Cuenta Express" se acerca a 1 millón.

Para facilitar el acceso a productos y servicios financieros, durante 2011 siguió avanzando el modelo de corresponsalía de BBVA Bancomer para superar los 15,000 establecimientos en los cuales se puede depositar a cuentas de BBVA Bancomer, pagar servicios, abonar a tarjeta de crédito y débito.

Para clientes de Seguros BBVA Bancomer se lanzó el producto "Auto Alerta", que a través de geo-localización permite reportar accidentes o siniestros con solo pulsar un botón en el teléfono celular.

Resultados financieros

BBVA Bancomer presenta buenos resultados financieros. El margen de intereses presenta un crecimiento interanual de 7.2%, derivado de mayores volúmenes de crédito y captación.

Los gastos se sitúan en 34,781 mdp, 9.4% superiores a los del 2010. La inversión en tecnología e infraestructura explica la evolución del gasto.

Durante el año 2011 BBVA Bancomer fortaleció su red de distribución en todo el territorio nacional; el número de cajeros automáticos creció en 950 unidades con respecto al 2010 mientras que el número de terminales punto de venta creció en más de 20 mil.

La comentada evolución de los ingresos y de los gastos permite que el índice de eficiencia se mantenga como uno de los mejores de la industria, al ubicarse en 36.2%.

La mejora en los ingresos y la positiva evolución del saneamiento crediticio provocaron que la utilidad después de impuestos presente un aumento anual del 5.4%.

Solvencia y Liquidez

BBVA Bancomer gestiona de manera independiente a su casa matriz, la liquidez y el capital del banco. Así, durante 2011 se mantuvo un eficiente manejo de la liquidez que permitirá seguir creciendo la actividad bancaria en México. El índice de capital total se sitúa en 15.8% al cierre de diciembre de 2011, muy por encima del mínimo requerido por la regulación.

En 2011, BBVA Bancomer colocó con éxito en el mercado internacional de capitales -incluyendo Latinoamérica, Estados Unidos, Reino Unido y Asia-, notas de capital por US$ 2,000 millones divididas en dos emisiones, una por US$ 1,250 millones en notas de capital a 10 años y otra por US$750 millones en notas senior a 5 años. Se trata de la operación más grande en la historia realizada por un banco en Latinoamérica y entre instituciones que operan en mercados emergentes.

En el mercado local se han emitido más de 10,000 millones de pesos en certificados bursátiles y de desarrollo durante el 2011. Con ello demostrando su presencia en el mercado y denotando la confianza que los inversores tienen en el desempeño y expectativas de negocio de BBVA Bancomer.

Grupo Financiero BBVA Bancomer

Saldos puntuales en millones de pesos (mdp)

Captación Dic-10 Dic-11 mdp %
Vista + Ahorro mn 346,881 381,406 34,525 10.0%
Vista + Ahorro me 49,426 51,707 2,281 4.6%
Total Vista 396,307 433,113 36,806 9.3%
Plazo mn 137,884 133,547 (4,337) -3.1%
Plazo me 5,537 5,634 97 1.7%
Plazo intermediarios 26,734 15,261 (11,473) -42.9%
Total Plazo 170,155 154,442 (15,713) -9.2%
Sociedades de inversión* 253,861 281,817 27,956 11.0%
Captación Tradicional 820,323 869,372 49,049 6.0%
Reportos totales 116,090 144,596 28,506 24.6%
Total de Captación 936,413 1,013,968 77,555 8.3%

*No incluye duplicidades

Captación Dic-10 Dic-11 mdp %
Comercial* 299.913 314,447 14,534 4.8%
Consumo 118.603 146,588 27,985 23.6%
Vivienda (sin antigua) 140.829 148,642 7,813 5.5%
Cartera Vigente** 559,345 609,677 50,332 9.0%

*Incluye cartera corporativa, empresas, gobierno, entidades financieras, Pymes y promotores.

**No incluye el saldo de la vivienda antigua ni Fideicomisos UDIs

Cuenta de resultados

Cifras acumuladas en millones de pesos

Captación Dic-10 Dic-11 mdp %
Margen financiero 61,731 66,165 4,434 7.2%
Margen bruto 91,982 95,970 3,989 4.3%
Margen neto 60,198 61,189 993 1.6%
Resultado de explotación 38,230 39,873 1,644 4.3%
Resultado antes de impuestos 38,173 39,756 1,584 4.2%
Resultado Neto 28,656 30,111 1,546 5.4%

México D.F. a 2 de febrero del 2012

Acerca de BBVA Bancomer
BBVA Bancomer es la institución líder en México en cartera de crédito y captación, con un enfoque de innovación que le permite ofrecer servicios bancarios a 19.3 millones de clientes, a través de una sólida infraestructura integrada por 1,800 sucursales, 7,700 cajeros automáticos, 125,000 terminales punto de venta. Con una constante inversión en sus canales electrónicos cuenta con el apoyo de 29,300 corresponsales bancarios y el portal bancario de mayor transaccionalidad, con 2 millones de clientes anuales. El uso de la más moderna tecnología en el servicio de Banca Móvil para operaciones por medio del teléfono celular con 546 mil usuarios registrados. La Responsabilidad Social Corporativa es una constante en el negocio bancario y por medio de la Fundación BBVA Bancomer se fomenta la educación, la cultura y el cuidado del medio ambiente.